[주린이 필독] 적립식 투자란 ?

안녕하세요. 부수리입니다.

 

적립식 투자는 일정 금액 또는 일정 수량을 적립식으로 투자하는 방식을 말합니다.

예를 들면 특정 주식을 하루 또는 한달에 1개씩, 또는 100만원씩 분할로 매수하는 것입니다.

 

주식투자를 하다보면 시장의 상황에 따라서 감정의 롤러코스터를 타는 일이 많아지죠.

또한 대부분의 투자자들이 시장 수익률을 따라가지 못하는 일이 발생합니다.

 

그러나 이 방법은 불필요한 감정소모를 하지 않을 수 있다는 큰 장점이 있고,

수익률도 과거 데이터에 기반했을때 장기적인 투자 효과를 극대화하여서 나쁘지 않은 수익률을 보여줍니다.

최근에는 대부분의 증권사에서 MTS를 통해 적립식투자를 자동화할 수 있는 기능을 제공하고 있는데요,

증권사에서 이러한 기능을 제공한다는건, 증권사와 고객간에 서로 Win-Win 할 수 있는 전략이기 때문이 아닐까요?

 

이처럼 적립식 투자는

1. 투자에 대한 지식이 다소 부족해도,

2. 반 자동으로

3. 나쁘지 않은 수익률을 보여주는

 

마법의 투자 방식입니다.

 

 

자 그러면 어떤 원리로 이와 같은 결과가 나오는 것일까요?

 

1. 평균 매입가 하락: 주가가 높을 때는 적게 사고, 주가가 낮을 때는 많이 사게 되어, 장기적으로 평균 매입가를 낮추는 효과가 있습니다.
2. 감정적 투자 방지: 정기적인 투자는 시장 변동에 따른 감정적인 결정을 피하게 합니다.
3. 소액 투자 가능: 큰 목돈 없이도 투자할 수 있어 누구나 쉽게 시작할 수 있습니다.
4. 리스크 관리: 장기적으로 보면 시장의 변동성이 평준화되어 리스크가 감소합니다.

 

... 와 같은 이유가 있는데요, 예를 들어 보겠습니다.

 

• 투자 기간: 1년 (12개월)
• 월 투자 금액: 10만 원
• 주식 A의 월별 주가 변화:

월	주가 (원)	투자 금액	매수 주식 수	누적 투자 금액	누적 주식 수
1	10,000	100,000	10	100,000	10
2	12,000	100,000	8.33	200,000	18.33
3	8,000	100,000	12.5	300,000	30.83
4	9,000	100,000	11.11	400,000	41.94
5	11,000	100,000	9.09	500,000	51.03
6	10,500	100,000	9.52	600,000	60.55
7	13,000	100,000	7.69	700,000	68.24
8	7,500	100,000	13.33	800,000	81.57
9	8,500	100,000	11.76	900,000	93.33
10	9,500	100,000	10.53	1,000,000	103.86
11	12,500	100,000	8	1,100,000	111.86
12	11,500	100,000	8.7	1,200,000	120.56

 

• 현재의 수익금과 수익률 계산
  1. 총 투자 금액: 1,200,000원
  2. 총 매수 주식 수: 120.56주
  3. 현재 주가 (가정): 11,500원
  현재의 평가 금액
  • 현재 주가: 11,500원
  • 현재 주식 평가 금액: 120.56주 × 11,500원 = 1,386,440원
  수익금
  • 수익금: 현재 주식 평가 금액 - 총 투자 금액
  • 수익금: 1,386,440원 - 1,200,000원 = 186,440원
  수익률
  • 수익률: (수익금 / 총 투자 금액) × 100
  • 수익률: (186,440원 / 1,200,000원) × 100 ≈ 15.54%
  •  

 

위 예시에서 현재의 수익금은 186,440원이고, 수익률은 약 15.54%입니다.

그런데 만약, 부수리가 1월에 총 투자금액인 120만원을  한번에 투자했다면 어떤 일을 겪게 될까요?

10,000원에 매수한 주식이 11,500원이 되었으니, 수익률은 15%, 수익금은 150,000원입니다.

이때 결과적으로는 적립식 투자와의 수익률에서 큰 차이는 없어 보입니다.

하지만, 부수리는 어쩔 수 없는 인간이기 때문에, '감정노동' 이라는 비용을 지불하게 됩니다.

 

부수리는 주가가 20% 가량 상승한 2월에 이런 생각을 할겁니다.

'나는 역시 재능이 있어! 100% 수익 가즈아 ~!'

 

그러나 다음달인 3월 주가가 하락했을때의 반응은

'아 미쳐버리겠네... 이대로 계속 하락하는거 아니야? 지금이라도 손절할까?'

조금 더 긍정적인 부수리라면

'이거 아닌것같은데... 회복하는 타이밍이 있겠지... 그때 바로 팔아야겠다'

 

이처럼 부정적인 생각으로 상상의 나래를 펼치면서, 1만원에 매수한 주가가 8000원으로 하락한 것이 아닌, 12000원에 매수한 주가가 8000원으로 하락했다는 생각에 돈을 두배로 잃은 기분이 들게 됩니다.

 

마침내 긍정적인 부수리는 기다림 끝에 5월 주가가 11,000원으로 상승하며 10% 익절 구간으로 들어오게 되죠.

그리고 다음과 같은 행동을 하게 됩니다.

'와 다행이다... 또 떨어지기전에 빨리 팔고 도망가야지. 익절은 항상 옳다! 줄때 먹자! 10% 익절했으니, 어쨋든 주식으로 돈 벌었다!' 라는 교훈과 함께, 다음 투자도 같은 패턴을 반복하게 됩니다.

 

결과적으로는 계좌가 플러스(+)일때 짧게 먹고, 마이너스(-)일때 존버하는.. 이러한 과정을 반복하다가

나중에는 회복하기 어려운 손실을 입게되고, 시장을 떠나는 일이 발생하게 되는 것이지요.

 

 

자 여기까지 하나의 상황을 가정했지만, 시장에서 정말 흔히 일어나는 개미투자자. 저의 이야기였습니다.

 

자 그러면 이제 적립식 투자를 해야하는 이유가 조금은 이해 되실겁니다. 느껴보신 분이라면 더욱 이해 되실겁니다.

 

이전의 사례와 달리, 적립식 투자는

 

1. 투자에 대한 지식이 다소 부족해도,

2. 반 자동으로

3. 나쁘지 않은 수익률을 보여주는

 

 

결과가 만들어졌기 때문이지요.

 

그럼이제 모두 적립식투자할 준비 되셨나요??

 

다음 시간에는 어떤 주식을 적립식으로 투자하면 좋을지 말씀드리도록 하겠습니다.

 

 

>> 다음 글 : 미국주식 장기투자 : 어떤 종목을 적립식으로 투자해야할까?

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[주린이 필독] 미국주식 장기투자 : 어떤 종목을 적립식으로 투자해야 할까?

 

 

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